每经记者|郭妍宏每经编辑|廖丹

　　今年以来 ，金融严监管态势持续加码。《每日经济新闻》记者根据企业预警通的数据统计，截至5月31日
，年内银行总计收到罚单435张（不含分支机构以及个人罚单），金额合计4.45亿元 ，近半数指向农商行和农村合作银行 。其中
，杭州联合银行甚至领到了千万元级别的罚单
。

　　从违规案由来看，农商行和农信社主要存在信贷业务违规 、内控制度不健全等问题。业内建议 ，应深化省联社改革
，完善内控管理闭环，并借助数字化风控平台提升信贷与内控管理的智能化水平 ，从根源上化解合规风险 。

　　前5月银行罚单中农商行约占“半壁江山”

　　每经记者根据企业预警通数据统计
，截至5月31日，年内银行（不含分支机构以及个人罚单）总计罚单数为435张 ，较上年同期下降2.02%；总罚单金额为4.45亿元
，较上年同期增长了15.3%
。其中农商行与农村合作银行罚单金额约为2.19亿元，在总罚单金额中的占比约为49%。

　　2025年同期 ，总计罚单数为444张，但罚单金额为3.85亿元
，其中农商行与农村合作银行被罚金额在总罚单中的占比超47% 。

　　需要注意的是，杭州联合银行于今年2月被处罚1110万元 ，为年内农商行中金额最高的一张罚单
，其主要违法违规行为包括贷款管理不到位
、数据报送不准确等
。

　　从农商行及农村合作银行违规案由来看，排名前三的是信贷业务违规、内控制度不健全 、数据报送与治理违规。

　　信贷业务违规方面 ，5月
，九江金融监管分局公布罚单，江西都昌农商行因贷款“三查”不到位
、违规发放个人贷款、用印管理不到位 、贷款风险分类不准确等违法违规行为 ，被罚款150万元
，多名相关责任人被警告或罚款 。

　　内控制度不健全方面，3月 ，黄冈金融监管分局公布罚单
，因信贷管理不到位导致案件发生
、贷后管理不到位、员工行为管理不到位，湖北浠水农商行被罚款85万元
。

　　数据报送与治理违规方面 ，4月，中国人民银行淮安市分行发布行政处罚决定
，江苏洪泽农商行因违反网络安全管理规定 、违反数据安全管理规定
、违反金融统计相关规定等多项违规，被罚没约180万元。

　　专家建议：提升信贷与内控管理数字化、智能化水平

　　2026年以来 ，银行业强监管严监管态势延续
，金融管理部门罚单不断 。近日，招联首席经济学家董希淼在接受每经记者采访时提到 ，从机构类型看
，大型商业银行罚单数量最多 、罚没金额最高，违规集中于信贷“三查
”不尽职、反洗钱与数据合规；农村商业银行（农村信用社）罚单数量仅次于大型商业银行 ，且增幅明显
，信贷管理与内控管理为被处罚的高频事项。农村信用社系统存在信贷管理不到位
、内控管理不到位等问题，表现为贷款违规审批发放、员工行为管理缺失 、违反反洗钱规定等
。

　　“信贷业务是商业银行最基本的业务 ，笔数较多
，办理频繁，流程较长 ，的确比较容易触及合规方面问题。而且，对银行而言
，贷款资金用途
、流向的监控是一个老大难问题，这是银行业的共性问题 。” 董希淼认为 ，从农村信用社系统看
，基层机构科技支撑薄弱，“人控 ”占主导 ，贷款“三查
”容易流于形式
。

　　董希淼建议
，应加快和深化农村信用社系统改革化险，采取多方面措施：一是深化省联社改革 ，通过组建省级农商联合银行、省级农商银行
，理顺公司治理 、经营管理机制，并强化人才队伍建设；二是完善内控管理闭环 ，开展“内控合规提升年”等活动
，对信贷
、内控实施穿透式、全流程管理；三是重塑合规文化，推行风险管理 、合规管理的薪酬挂钩
、追索扣回等机制 ，增强全系统员工合规意识和能力；四是强化技术驱动，加强科技赋能
，搭建数字化风控平台等，提升信贷管理和内控管理数字化、智能化水平。

　　封面图片来源：刘国梅